أفضل البطاقات المصرفية للسفر عام 2021 اختيارنا

مجموعة مختارة من أكثر البطاقات المصرفية ربحية للمسافر. إليك بعض الأشياء المفضلة لدينا لمساعدتك على توفير المال عند السفر إلى الخارج!

تساوي رحلاتنا حول العالم ما يقرب من 5 سنوات و 30 دولة ، لذلك اكتسبنا خبرة في قضية المال. 🙂 وعلى الرغم من أننا نأخذ معنا دائمًا بضعة دولارات نقدًا (الكلمة الأساسية قليلة) ، فإن التركيز الرئيسي لا يزال على البطاقة ، وليس واحدة فقط.

تعتبر البطاقة البلاستيكية في حد ذاتها أكثر ملاءمة وأمانًا من النقود ، لكننا نفضل ، أولاً وقبل كل شيء ، بسبب العديد من "الأشياء الجيدة" للسفر في شكل استرداد نقدي ، وتذاكر مجانية لصالات رجال الأعمال في المطارات ، ومكافآت لشراء تذاكر الطيران ، إلخ. على سبيل المثال ، بعد أن سافرنا إلى الولايات المتحدة الأمريكية ، قمنا بتوفير تذاكر الرحلة التالية في أوروبا!

إذن ما هي أفضل البطاقات المصرفية للسفر؟

ما هي البطاقة المصرفية التي يجب علي اختيارها؟

هناك مجموعة كبيرة ومتنوعة من العروض من البنوك ، بالإضافة إلى حزم الخدمة لكل منها ، ولكن إذا كنت تخطط للدفع بالبطاقة في المتاجر والمطاعم وسحب النقود ، فعليك الانتباه إلى أرقام محددة:

• معدل تحويل العملة
• عمولة الدفع عبر الحدود (أي إذا كانت المنظمة التي تنفذ العملية بالبطاقة موجودة خارج الاتحاد الروسي). على سبيل المثال ، أنت تدفع مقابل العشاء في مقهى في باتايا ، أو أثناء وجودك في روسيا ، تشتري تذكرة على الإنترنت من الخطوط الجوية التركية ، أو تسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي في برشلونة - لكل هذه الإجراءات التي يمكن أن تتعثر عليها عبر الترانسغران
• عمولة على سحب النقود من جهاز صراف آلي تابع لجهة خارجية
• الفائدة السنوية على رصيد الأموال واسترداد النقود (إرجاع جزء من الأموال المصروفة على البطاقة بمكافآت أو أموال)

لا يتم تحويل العملات في الخارج (من دولار / يورو إلى روبل) دائمًا بسعر صرف البنك المركزي. بتعبير أدق ، تقريبا أبدا. كل بنك يلقي نسبة قليلة على القمة ، وبعض "إنهاء" العمولات للترانس والجنس والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي للآخرين. شيء آخر هو أنه يمكن تقليل الخسائر - بسبب استرداد النقود (عند الدفع مقابل المشتريات) وغياب تلك العمولات ذاتها. كل بنك صعب بطريقته الخاصة ، ولكن إذا استخدمت عدة بطاقات ودفعت مقابل خدمات مختلفة بها ، فيمكنك أن تكون في ميزة جيدة!

ما هي البطاقة البنكية الأفضل أن تختار بناءً على هذه النقاط؟ هنا ، في رأينا ، هي الخيارات الأكثر قبولًا.

بطاقات سفر مميزة

بطاقات المسافر الأساسية

نتحدث فقط عن تلك البطاقات التي لاحظناها لأنفسنا على مدار سنوات السفر. تلك التي نستخدمها بأنفسنا ، سنقوم بالتأكيد بتسليط الضوء عليها ، عن الباقي - كان هناك انطباع جيد من المشاورات مع الموظفين والتعليقات على المنتديات.

1. Tinkoff ، الخصم Tinkoff Black

• معدل التحويل: البنك المركزي + 2٪
• ترانسغران: 0٪
• السحب النقدي: 0٪ في أجهزة الصراف الآلي للآخرين ، إذا كان المبلغ أكثر من 3000 روبل ؛ لحساب العملة - من 100 دولار / يورو
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: 3.5 ٪ (للإنفاق من 3000 روبل شهريًا) و 1-5 ٪ نقدًا

إنها ترافقنا في رحلات إلى الخارج منذ البداية ، ولن نغير تفضيلاتنا بعد. لدينا بطاقة روبل واحدة مرتبطة بحسابات الدولار واليورو. نستخدم الأخير لتخزين العملات وسحبها للخارج.

انقر فوق الزر واحصل على 3 أشهر من الخدمة المجانية:

عند إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة في بلدان أخرى ، في أسوأ الأحوال ، نخسر 1٪ (معدل - 1٪ استرداد نقدي لجميع الفئات) ؛ في أحسن الأحوال - نظل في منطقة إيجابية بنسبة 3٪ (بالطبع - 5٪ نقدًا لفئات معينة ، على سبيل المثال ، الصيدليات ، والجمال ، والنقل). لسحب النقود بمبلغ يزيد عن 3000 روبل ، نعطي البنك ≈2 ٪. الكاش باك و٪ على رصيد الحساب "يسقط" على البطاقة في شكل نقود ، ويمكنك فعل ما تريد بهما. إذا كان الحساب يحتوي على أكثر من 50000 روبل ، فإن الخدمة مجانية ؛ خلاف ذلك - 99 روبل في الشهر.

في مثل هذا الظرف الأصفر ، أحضروا لي بطاقة Tinkoff Black الخاصة بي
(صورة الخريطة - أدناه)

مثال. الفئات ذات المزيد من استرداد النقود تتغير كل 3 أشهر. أختار "النقل" باستمرار ، لأن المترو والحافلات وسيارات الأجرة تندرج تحته. في الخارج بالطبع أيضًا. مرة واحدة ، في غضون 10 أيام في لوس أنجلوس ، حيث أنفقت شركة Uber 30 دولارًا في اليوم ، أعاد Tinkoff استرداد نقدي قدره 1000 روبل.

بالإضافة إلى الحد الأدنى للعقوبات المفروضة على استخدام البطاقة في الخارج ، الميزة الرئيسية يتم تلخيص Tinkoff في ثلاث كلمات - إنه بنك عبر الإنترنت. وهي مريحة للغاية عند السفر. حتى لو كنت عميلاً متميزًا لـ Discovery أو Alpha ، يجب عليك زيارة المكتب لتوضيح الأسئلة / التقدم بطلب / إعادة إصدار بطاقة ، وما إلى ذلك ، وهو بالطبع مستحيل في الخارج. في Tinkoff ، يتم حل المشكلات من خلال مكالمة هاتفية والدردشة في تطبيق جوال أو حساب عبر الإنترنت. هذا الأخير مفيد أيضًا - هنا يمكنك الاطلاع على جميع بيانات البطاقة / الحساب ، وتفاصيل العمليات التي تم إجراؤها ، ويمكنك تعيين حد للمصروفات في اليوم يدويًا (إذا كنت تريد حماية نفسك من الديون "العرضية") وإخطار البنك بشأن المغادرة الوشيكة للبطاقة إلى الخارج بنقرة واحدة (حتى لا يتم حظرها).

مثال. في الولايات المتحدة ، قاموا بخصم الأموال من بطاقتي وحظروها. لإلغاء الحظر ، تحتاج إلى الاتصال بالمشغل. لا أعرف ماذا سأفعل إذا كان لدي نوع من سبيربنك يصر على الاتصال بالهاتف (مرحبًا ، التجوال المجنون). في Tinkoff ، عُرض علي الاتصال مباشرة من خلال التطبيق ، والاتصال بشبكة Wi-Fi. 5 دقائق ، 0 روبل للاتصال - ومرة ​​أخرى ببطاقة. بالمناسبة ، أعاد Tinkoff الأموال (كلها 300 دولار).

سلبيات؟ هم: مراجعات غامضة من مالكي منتجات Tinkoff الائتمانية (نحن نتحدث عن منتجات الخصم الآن) وانخفاض سنوي إلى 3.5٪. يمكن مواجهة الأول على هذا النحو - من الذي يجعل الناس يأخذون بطاقات الائتمان ولا يسمح لهم بقراءة المعلومات المتعلقة بالتعريفات بعناية؟ أما بالنسبة للثاني ، فإن البنك حتى في هذه الحالة آسر للغاية بخدماته. وهنا بالتأكيد لدينا شيء يمكن مقارنته به.

2. Tinkoff ، الائتمان ALL الخطوط الجوية

• معدل التحويل: البنك المركزي + 2٪
• ترانسغران: 0٪
• السحب النقدي: عمولة عالية
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: - و 2-10٪ بالأميال

بطاقات الائتمان ليست ملفنا الشخصي - لم نطأ قدمًا على هذا "حقل الألغام". ومع ذلك ، يتم تقديم هذه البطاقة بالذات "اللذيذة" بحيث يجب تضمينها في اختيار بطاقة مصرفية للسفر.

لماذا هي لطيفة جدا؟ استرداد نقدي: الحد الأدنى (لجميع فئات البضائع) هو 2٪ ، وبالتالي يصل أي مشتريات في الخارج إلى الصفر. يتم إرجاع 3٪ من الأموال النقدية للرحلات الجوية ، و 5٪ - لتذاكر الطيران على موقع Tinkoff الإلكتروني (مقارنة بـ Skyscanner ، محرك البحث المفضل لدينا للتذاكر الرخيصة - الأسعار أعلى بكثير) ، 10٪ - للفنادق والسيارات ، المحجوزة أيضًا على موقع Tinkoff. إنه حقًا مربح مع الفنادق ، لأن الموقع يعمل بنظام الحجز القديم الجيد. يتم تقييد استرداد النقود على شكل أميال ، 1 ميل = 1 روبل.

اذهب واحصل على 1000 ميل إلى حسابك:

تنبع إحدى العيوب الرئيسية من القدرة على إنفاق المكافآت. أولا ، فقط لتذاكر الطيران. ثانيًا ، نعم ، أي موقع سيفي بالغرض ، لكن: يجب أن تكلف التذكرة من 6000 روبل. علاوة على ذلك ، يحتاج السعر إلى "تعديل" للأميال ، لأن يتم سحبها بمضاعفات 3000. على سبيل المثال ، يمكن أن تساوي التذكرة 6500 روبل ، ولكنها ستستغرق 9000 ميل من البطاقة. لن يفرضوا عليك رسومًا أقل من سعر التذكرة.🙂 هناك عيب آخر وهو البطاقة الائتمانية ، ومن الأفضل عدم تجاوز 55 يومًا بدون فوائد. الشيء الرئيسي هو فهم الشروط بوضوح. يستخدم أصدقاؤنا هذه البطاقة بنشاط وهم راضون جدًا.

يوجد أيضًا خيار بطاقة الخصم من ALL Airlines اقرأ المزيد >>

بالمناسبة ، كل من بطاقات الائتمان والخصم تأتي مع تأمين سفر مجاني. هذه إضافة رائعة ، خاصة إذا كنت تسافر كثيرًا.

إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقدم مثل هذا الشيء ، ولكنك تحتاج إلى تأمين (ليس فقط للحصول على تأشيرة ، ولكن أيضًا من أجل راحة بالك) ، فراجع Cherehapa أو Compare.ru. فيما يلي أرخص السياسات.

3. Tinkoff ، الخصم المعدني الأسود المتميز

• معدل التحويل: البنك المركزي + من 0.25٪ (تقريبًا مثل البنك المركزي!)
• ترانسغران: 0٪
• السحب النقدي: 0٪ في أي جهاز صراف آلي. لحساب العملة - من 100 دولار / يورو
• ٪ على الرصيد والاسترداد النقدي: 3.5 ٪ و 1-5 ٪ نقدًا (حسب الفئة)

لقد تحولنا مؤخرًا من Tinkoff Black (بطاقة الخصم الأكثر شيوعًا) إلى Tinkoff Black Metal (أيضًا الخصم ، ولكن المميز). تمت إضافة شرائح جديدة رائعة ، وزادت حدود عمليات استرداد النقود والسحب والتحويلات بشكل كبير!

لقد أصدرنا بطاقة معدنية من Tinkoff قبل شهر وتمكنا بالفعل من اختبار الممرات إلى صالات رجال الأعمال Lounge Key وزاد استرداد النقود إلى 30000 روبل شهريًا.

حول الشروط.
تكلفة خدمة البطاقة هي 1990 روبل شهريًا. أو مجانًا إذا:
- تنفق من 200000 روبل في الشهر وتحتفظ بمليون روبل في الحسابات ،
- أو الحفاظ على حسابات يومية من 3،000،000 روبل.
يتم أخذ كل شيء في الاعتبار كحسابات: بطاقات ، تراكمية ، وساطة ، ودائع ، و IIS.

ميزة أخرى من المزايا الكلاسيكية مقارنة بالأسود العادي:

• سحب نقدي من ماكينة الصراف الآلي لأي بنك بدون عمولة تصل إلى 500000 روبل شهريًا
• زيادة التحويلات بدون عمولة لبطاقات البنوك الأخرى من 20 إلى 50 ألف روبل شهريًا
• 3.5 بالمائة من الرصيد صالح لكامل المبلغ في حساب البطاقة (و "أسود فقط" حتى 300000 روبل روسي)
• زيادة الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد النقدي من 3 آلاف روبل إلى 30 ألف روبل شهريًا! اشترينا جهاز كمبيوتر محمول من متجر شركاء Tinkoff ، واستلمنا 12000 روبل - وإذا دفعنا ثمن الأسود الأساسي ، فسنرد فقط ثلاثة آلاف. يمكننا القول أنه تم بالفعل استرداد تكلفة الصيانة ثمانية أشهر مقدمًا :)

لماذا تحولنا إلى Black Metal؟ لقد أصبحنا مهتمين بالاستثمارات ، بالإضافة إلى حساب البطاقة والإيداع ، فتحنا حساب وساطة من Tinkoff. بالإضافة إلى "الرشوة" والمكافآت للسفر (انظر أدناه).

بالمناسبة ، هذا "دليل" على أننا بالفعل نستخدم Black Metal - لدينا رابط دعوة ، بعد أن أصدرنا بطاقة بواسطتها سوف تتلقى 2000 روبل في حسابك:

هذا الرابط متاح فقط لأصحاب الخطط المميزة.

تتمتع هذه البطاقة المميزة من Tinkoff Bank بعدد من المزايا المهمة للسفر إلى الخارج:

• ينطبق التأمين حتى 100000 دولار على أي خمسة أشخاص. عادةً ما تضع البنوك شرطًا على الزوج والأولاد ، ولكن مع Black Metal يمكنك إدخال ، على سبيل المثال ، زوجة / زوج عرفي ، ووالديك.
• تصاريح دخول مجانية لصالات رجال الأعمال باستخدام Lounge Key مرتين في الشهر (إجمالي 12 مرة في العام) - وهي ليست متعة ، ولكن الآن أصبح كل شيء معقدًا مع هذه التصاريح لأي بنك.
• استرداد نقدي مرتفع ممتاز للسفر - 10٪ لحجوزات الفنادق ، 5٪ لتذاكر الطيران ، 10٪ لتأجير السيارات.
• ومكافأة: خصم 15٪ على تعريفة الأعمال في Yandex Taxi - إذا أضفت 10٪ أخرى من اشتراك Yandex Plus ، فسيكون 25٪ ، وهو أمر جيد جدًا!

لا يكتب موقع Tinkoff عن ذلك ، ولكن في الشهر الأول يمكن استخدام البطاقة المعدنية مجانًا ، حيث يبدأ حساب التعريفة من التاريخ التالي للفترة. على سبيل المثال ، تم إصدار البطاقة في 27 يوليو ، وتبدأ فترة الفوترة من 24 أغسطس.

لذلك ، يمكنك فتح البطاقة قبل الرحلة ، والحصول أولاً على استرداد نقدي للحجوزات ، ثم استخدام التصاريح إلى صالات الأعمال والتأمين الجيد جدًا ، ثم إغلاقها إذا لم تعجبك ، ودفع مقابل شهر واحد من الخدمة (ذلك هو ، 1990 روبل). وسوف تقوم بتغطيتهم بهدية قدرها 2000 روبل في إطار برنامج "إحضار صديق" منا - سأكرر الرابط مرة أخرى!

في المجموع ، شهرين مجانيان. سيكلف التأمين فقط لعائلة مكونة من عدة أشخاص تكلفة أعلى بثلاث مرات 🙂 إنه يستحق المحاولة.

لقد كنت أستخدم البطاقة لمدة عام تقريبًا وقد نضجت لإجراء مراجعة صادقة - لقد قمت بإدراج جميع الإيجابيات والسلبيات وتوصلت إلى استنتاج ما إذا كانت هناك حاجة إليها على الإطلاق بعد الفترة المجانية.
ملاحظة. يعمل Black Metal بشكل رائع مع بطاقة ائتمان All Airlines Premium!

4. الافتتاح ، الخصم الافتتاحي

• معدل التحويل: البنك المركزي + ≈2.8٪
• ترانسجران: متاح
• السحب النقدي: 0٪
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: - و3-11٪ على شكل مكافآت

مثل Tinkoff Black ، هذه ليست خريطة تركز على السفر. لكنه يبدو أكثر إثارة للاهتمام من منتج السفر من Otkrytie (حوله أدناه).

لذا ، فإن Opencard مجاني للصيانة - بدون قيود ؛ يمكنك من خلاله تحويل ما يصل إلى 20000 روبل شهريًا إلى بطاقات البنوك الأخرى بدون عمولة ؛ سحب ما يصل إلى مليون روبل شهريًا من أي ماكينة صراف آلي بدون عمولة.

هناك استرداد نقدي يصل إلى 11٪ لفئة "الفنادق والتذاكر" و 1٪ لكل شيء آخر. متطلبات هذا الكرم: الحفاظ على رصيد قدره 100000 روبل أو أكثر ، والشراء من بطاقة بما لا يقل عن 5000 روبل وإجراء دفعة من خلال التطبيق من 1000 روبل شهريًا (على سبيل المثال ، للإسكان والخدمات المجتمعية).

لكن توقف ، أين السلبيات؟ زيادة استرداد النقود - 11 ٪ - لا يزيد عن 3000 روبل في الشهر. أي أنه من المربح إنفاق حوالي 27000 روبل على الفنادق والتذاكر. بالإضافة إلى ذلك ، فإن Otkritie هي واحدة من تلك البنوك "الضارة" التي تقوم بتحويل مزدوج إذا كانت الشركة التي تشتري منها شيئًا ما ليست من روسيا. حتى لو تم إصدار الفاتورة بالروبل.

نكرر هذا الموقف باستمرار مع Airbnb - الشراء بالروبل ، لكن البنك يرى أن البائع في الخارج ، ويحول الدفعة إلى دولارات ، والدولار مرة أخرى إلى روبل. بالطبع بالطبع. يمكن أن يصل الفرق بين "الإجمالي" والشطب النهائي إلى 5٪.

الافتتاح ، بطاقة السفر ، الباقة المثلى

• معدل التحويل: البنك المركزي + ≈2.8٪
• ترانسجران: متاح
• السحب النقدي: 1٪ ، على الأقل 250 روبل (إذا لم يتم استيفاء المتطلبات)
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: ما يصل إلى 7 ٪ على الحساب و 3 ٪ في شكل مكافآت روبل

كان لدى ديسكفري مجموعة جيدة من خرائط السفر حتى عام 2019. بعد الدمج مع بنك B&N ، بقيت بطاقة سفر واحدة فقط - وهذه البطاقة ليست مربحة بشكل خاص. لكننا مع ذلك سننظر في الحزمة الأكثر قبولًا وفقًا لشروط الخدمة المجانية - Optimal (هناك أيضًا Premium).

يمكن وصف جوهر السفر بالكامل للبطاقة على النحو التالي: "احصل على استرداد نقدي ثابت بنسبة 3٪ لأي مشتريات - قم بإنفاقه على شراء تذاكر الطيران وحجوزات السكك الحديدية والفنادق حصريًا على موقع الويب الافتتاحي (حيث تكون الأسعار مبالغًا فيها عادةً) ".

حسنًا ، على الأقل استرداد النقود يجعل المشتريات في البلدان الأخرى تصل إلى الصفر تقريبًا. يتم سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية بدون عمولة (ولكن يتم فقدان 2.8 ٪ عند التحويل) ، إذا قمت بإيداع 50000 روبل على البطاقة شهريًا ، أو حافظت على رصيد قدره 150000 روبل أو أكثر بإنفاق 20000 روبل شهريًا. من الممكن ربط البطاقة بحساب "My piggy bank" والحصول على فائدة 7٪ على الرصيد.

5. ائتمان المنزل ، مزايا السفر المدين

• معدل التحويل: البنك المركزي + 2٪
• ترانسغران: 0٪
• السحب النقدي: 0٪ لأول 5 معاملات شهريًا ، ثم - 100 روبل
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: - و1-5 ٪ على شكل مكافآت ، والتي يتم تحويلها إلى روبل 1: 1

ميزة السفر هي حداثة في سوق بطاقات السفر. وللوهلة الأولى ، ليست بطاقة ، بل نوعًا من الهدايا! لكن دعونا نلقي نظرة فاحصة.

من المزايا القوية - استرداد نقدي بنسبة 3٪ على أي مشتريات في الخارج ، واسترداد 5٪ للطيران / السكك الحديدية / الفنادق / السيارات و 1٪ للمشتريات في أراضي الاتحاد الروسي. وأيضًا التأمين ، بطاقتا ترحيب إلى صالات الأعمال ، و 5 عمليات سحب نقدي شهريًا بدون عمولة وجميع "الكعك" المؤقت من Visa (نعم ، بطاقة ائتمان المنزل هذه هي قسط). الخدمة ليست مناسبة لأقساط التأمين - 199 روبل شهريًا أو الصيانة اليومية للرصيد من 30000 روبل / إنفاق على أراضي الاتحاد الروسي من 30000 روبل شهريًا ("السفر" لا يحتسب).

تقدم بطلب للحصول على بطاقة سفر أو ميزة عادية (أيضًا مع استرداد نقدي مربح) واحصل على 500 روبل كهدية:

ماذا تخفي رائعة استرداد النقود؟ بشكل عام ، يتحول 3٪ في الخارج إلى 1٪ بسبب معدل التحويل. 5 ٪ لتنظيم لحظات في رحلة مربحة ، لا جدال (خاصة وأن عتبة ذاكرة التخزين المؤقت هي 5000 روبل ، أي يمكنك إنفاق ما يصل إلى 100000 روبل شهريًا على السفر). لكن من الواضح أن 1٪ للعمليات في روسيا ، وبالاقتران مع عدم وجود مصلحة في الميزان ، لا يجعلها العنصر الرئيسي للاستخدام.

لكننا تركنا بالفعل طلبًا للإفراج 🙂

أنا أكمل المراجعة. لقد دفعنا الفاتورة في مقهى بالخارج عدة مرات - جاء استرداد النقود ، وكل شيء على ما يرام (على الرغم من أن التحويل ليس هو الأكثر ربحية).كانت الخريطة المثيرة للاهتمام بالنسبة لي هي التأمين على السفر - ثم ظهر ناقص الدهون. تحتاج إلى الحضور إلى المكتب ، وترك طلبًا لربط الخدمة (بالإضافة إلى مفتاح الصالة) ، وبعد ذلك - في المساء - تحتاج أيضًا إلى الاتصال بتأمين Allianz وطلب إرسال بوليصة التأمين عن طريق البريد. هذا يعني أنه لا يمكنك الحصول على تأمين على الفور في المكتب. حسنًا ، ولكن إليك إعداد: في نفس اليوم الذي وصلت فيه إلى فرع HomeCredit ، تعطل النظام (طوال اليوم!) ، ولم يعمل اتصال التأمين والصالة. صدفة طبعا لكن الرواسب بقيت. نظرًا للموقع البعيد وقوائم الانتظار الضخمة ، اخترت شراء التأمين عبر الإنترنت.

6. Alfa Bank، Debit Alfa Travel، Basic Package

• معدل التحويل: البنك المركزي + 1.5٪
• ترانسغران: 3٪
• السحب النقدي: 0٪ ، بمصروفات شهرية 10000 روبل أو أكثر
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: 1-6٪ و2-9٪ مع أميال إضافية ، حيث يمكنك شراء التذاكر 1: 1

في رأينا ، واحدة من أكثر البطاقات المصرفية إثارة للجدل مع استرداد النقود. كل الوقت يفوز ببعض الألقاب ، التعرف على المستخدم ، لكننا لا نرى أي شيء مفيد فيه.

أول شهرين من الخدمة - 0 روبل ، ثم:

هل تنفق أقل من 10000 روبل في الشهر؟ تحصل على خدمة مقابل 100 روبل شهريًا ، و 2.4٪ للرحلات الجوية و 6٪ للفنادق ، ولكنك تحصل على 0٪ استرداد نقدي لجميع المشتريات الأخرى.

تنفق> 10000 روبل في الشهر؟ تحصل على خدمة مجانية ، واسترداد 4.5٪ للطيران و 8٪ للفنادق ، و 2٪ استرداد نقدي لأي مشتريات أخرى و 1٪ لرصيد حسابك.

ولكن إذا أنفقت أكثر من 70000 روبل ، فستحصل على استرداد نقدي بنسبة 5.5٪ للرحلات الجوية و 9٪ للفنادق ، و 3٪ للمشتريات الأخرى و 6٪ لرصيد الحساب.

سلبيات. أولاً ، مصاريف كبيرة للحصول على أقصى استرداد نقدي. ثانيًا ، يتم إضافة أميال إضافية للطيران والفنادق فقط إذا قمت بشرائها على موقع Alfa Bank الإلكتروني في قسم "السفر". ثالثًا ، تقلل عمولة التحويل بنسبة 3 ٪ أي استرداد نقدي للمشتريات في الخارج إلى 0 ، إن لم يكن ناقصًا. ماذا تبقى هناك - 1-6٪ على رصيد الحساب؟ شكرًا لك ، Tinkoff لديه هذا أيضًا (علاوة على ذلك ، لإنفاقه من 3000 روبل).

7. Promsvyazbank ، بطاقة خصم للعالم بلا حدود

• معدل التحويل: البنك المركزي + 1.5٪
• Transgran: 0٪ إذا تمت المعاملة بالدولار أو اليورو أو الروبل ، وإلا 1.99٪
• السحب النقدي: 1٪ ، بحد أدنى 299 روبل
• ٪ على الرصيد واسترداد نقدي: حتى 5 ٪ و1-1.5 ٪ مع أميال إضافية ؛ يمكنك فقط الإنفاق على تذاكر الطيران والسكك الحديدية والفنادق وتأجير السيارات والجولات السياحية أو الرحلات البحرية بمعدل 1: 1

لم نجرب Promsvyazbank حتى الآن. ولكن بشكل عام ، تعد البطاقة مناسبة إلى حد ما للمدفوعات بالدولار / اليورو في الخارج ، وتشمل تأمين السفر.

دعنا نوضح الموقف مع استرداد نقدي: 1.5٪ - للمشتريات في الخارج وفئة "السفر" ؛ 1٪ لكل الآخرين. وبالتالي ، فإن الخسائر في المشتريات بالدولار واليورو ستصل إلى 0-0.5٪ (سعر الصرف - نقدًا) ، بعملات أخرى - 1.5-2٪. لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية ، يجب أن تقول وداعًا لـ 2.5-4.5٪ من المبلغ. تأتي البطاقة السنوية واسترداد النقود على شكل أميال إضافية (1 ميل = 1 روبل ، ليس أكثر من 3000 ميل شهريًا) ، يمكنك إهدارها في الفئات المذكورة أعلاه.

تكلفة الخدمة هي 1990 روبل في السنة ، إذا دفعت في غضون شهر من تاريخ فتح البطاقة - "مجاملة" 500 ميل.

ولكن إلى جانب استرداد النقود والتأمين وصالات الأعمال ، هناك نقاط أخرى: أي بطاقة أكثر ربحية لسحب النقود ، وأي بطاقة للدفع ... بالإضافة إلى العملات المتعددة والسؤال الأبدي "فيزا أم ماستر كارد؟" - هل هي مهمة على الإطلاق؟ كان من الممكن أن تكون هذه المقالة طويلة جدًا ، لذلك تحدثنا عن كل هذا في مقال منفصل 🙂

البطاقات المصرفية مع Priority Pass

عند اختيار بطاقة مصرفية للرحلات الخارجية ، وخاصة الرحلات المتكررة ، انتبه إلى توفر برنامج المرور ذي الأولوية. يمنحك الحق في دخول صالات الأعمال في المطارات حول العالم ، حيث يمكنك الاسترخاء / أخذ قيلولة على أرائك مريحة ، أو حتى في غرف منفصلة ، والاستحمام ، وتناول الطعام مجانًا ، وما إلى ذلك. هل سبق لك أن تمكنت من تناول وجبة خفيفة ، على سبيل المثال ، في مطار موسكو ، دون إحداث ثغرة في الميزانية؟ 🙂

تنتمي البطاقات المصرفية ذات تمرير الأولوية إلى فئة Premium ، وتضع البنوك شروطًا خاصة لإصدارها. علاوة على ذلك ، في عام 2019 ، تدهورت أوضاع جميع البنوك بشكل كبير. إذا تم منح الوصول غير المحدود لصالات الأعمال في وقت سابق للحفاظ على حسابات 400000-600000 روبل ، فإن العتبة الآن مبالغ فيها بشكل كبير.

لذلك ، بعد أن نظرنا إلى جميع البطاقات المصرفية ذات الأولوية ، توصلنا إلى استنتاج مفاده أنه لا توجد الآن بطاقات جذابة بشكل خاص للاستخدام على المدى الطويل. وأفضلها في عام 2021 "للتجربة فقط" هي Sberbank Premier و Raiffeisen مع الحزمة المميزة.

نعطي الأولوية للمرور من تعريفة الأرشيف لبنك B&N المنحل الآن. بعد تاريخ انتهاء الصلاحية ، لا نعرف حتى ما الذي يجب أن ننظر إليه.

UPD: تم التبديل إلى Tinkoff Black Metal (تمريرتان إلى الأعمال) + بطاقة ائتمان All Airlines (تمريرتان أخريان) ولكن إذا كان لدى الحسابات أكثر من 3 ملايين ، فإن 4 تمريرات على كل بطاقة!

باقة سبيربنك ، سبيربنك بريميير: كما يبدو لي ، أكثر منتجات سبيربنك قصيرة العمر قيد الاستخدام. وكل ذلك لأن العملاء ينجذبون إلى بطاقة المرور ذات الأولوية والشروط المجانية - حتى عام 2019 ، تم إصدار بطاقة غير محدودة لكل من حاملها ولجميع الضيوف مقابل 2500 روبل في الشهر! لكن البنك أصبح أكثر غضبًا والآن في عام 2021 بنفس العمولة ، 8 تمريرات لكل كتلة (أي لمدة 3 أشهر) + تأمين سفر رائع في الخارج (كان متاحًا من قبل). يتم إعطاء أموال غير محدودة للحفاظ على الرصيد من 2،000،000 روبل.

Raiffeisen ، حزمة بريميوم 5: يمكنك فتح بطاقة لمدة 3 أشهر ، دفع 5000 روبل للخدمة (للشهر الأول وشهر انقطاع الخدمة ، لا يتم تحصيل العمولة إذا لم تتطابق) وتحصل على 10 تمريرات لحامل البطاقة. لعائلة مكونة من 3-4 أشخاص في رحلة واحدة - حسنًا. يتم تقديم أموال غير محدودة من Raiffeisen (لمدة ربع سنة!) مقابل 5،000،000 روبل على الحسابات ؛ أو 3،000،000 روبل في الميزانية العمومية والإنفاق الشهري من 200000 روبل.

البطاقات المصرفية التالية ذات الأولوية أقل إثارة للاهتمام وفائدة. لكن علينا أن نتحدث عنهم.

فتح الحزمة "بريميوم": باستخدام بطاقة من Otkrytie ، يمكن للمالك والعديد من الأقمار الصناعية الدخول إلى صالة الأعمال. بالمناسبة ، لا يتعاون البنك مع Priority ، ولكن مع Lounge Key - وهو نفسه ، ولكن بدون بطاقة منفصلة. توفر الصالة 12 تمريرة في السنةو الشروط: توازن غير قابل للاختزال 2 مليون روبل.

باقة الامتياز VTB24: يمنح زيارتين مجانيتين شهريًا لحامل البطاقة الذي يحتفظ بـ 2،000،000 روبل في الحساب ، أو ينفق من 100،000 روبل شهريًا ، و 8 تصاريح ، إذا كان الحساب يحتوي على أكثر من 5،000،000 روبل.

Alfabank ، حزمة بريميوم: يمنح المالك 4 تصاريح في الشهر مع إنفاق من 100000 روبل و 1500000 روبل على الحساب. دخول غير محدود - دقيقة واحدة فقط! - من 6،000،000 روبل.

Promsvyazbank ، برنامج Orange Premium Club: يتطلب مرور الأولوية غير المحدود والمجاني من Promsvyazbank 4،000،000 روبل على حساب العميل.

مزايا بطاقة ائتمان المنزل السفر: يعمل مع Lounge Key ، ويمنح تذكرتين مجانيتين مرة واحدة لكل إصدار بطاقة. علاوة على ذلك ، مع الحفاظ على من 600000 روبل يوميا او شهريا الإنفاق من 100000 روبل (مع استرداد نقدي حزين للغاية) يتم توفير تذكرة واحدة شهريًا. تتراكم ، لكنها تحترق بعد 4 أشهر.>

بنك الائتمان الأوروبي ، بطاقة TravelPass: من الضروري الإنفاق حول بطاقة الائتمان هذه من 60000 روبل شهريًا 8 تمريرات في السنة إلى صالات رجال الأعمال في إطار برنامج Lounge Key. بالمناسبة ، البطاقة جميلة - هناك استرداد نقدي بنسبة 5-10٪ للفنادق والسيارات الجوية ومحطات الوقود والمقاهي والمطاعم. تنقيط المكافآت مباشرة بعد الشراء!

Tinkoff ، أي بطاقة بريميوم: 1999 روبل شهريا. مجاني - عند الإنفاق من 200000 روبل و 1000000 على الحسابات. أو لديك رصيد إجمالي قدره 3،000،000 روبل أو أكثر على جميع الحسابات. بدلاً من ذلك ، يمكنك توصيل استثمار ممتاز بـ Tinkoff ، ووضع 1000000 روبل هناك وسيكون هناك 990 روبل / شهر (ويتم إصدار البطاقات بالفعل مجانًا).

بطاقة الخصم الخاصة بالمسافر هي خيارنا

بالنسبة لنا ، فإن أفضل البطاقات المصرفية للسفر هي ، أولاً ، روبل Tinkoff Black (تحول مؤخرًا إلى Tinkoff Black Metal). بطاقة خصم ممتازة للسفر ، نستخدمها بشكل أساسي للدفع في المتاجر ، أو لسحب الأموال ، أو ببساطة "نثر" الأموال على بطاقات أخرى. لا توجد عمولة على التحويلات.

المركز الثاني هو الذي تم الحصول عليه من قبل أرشيف binbank Airmiles. حسنًا ، من الواضح السبب: بطاقة مع تأمين (مجاني) واسترداد نقدي لائق وشروط فائقة للحصول على أولوية مرور غير محدودة.
في رأينا ، كانت هذه واحدة من أروع خرائط السفر.

من السهل جدًا التوفير لرحلة (باستخدام استرداد النقود والفوائد على الرصيد) - على سبيل المثال ، تم إرجاع جزء من تكلفة التذاكر والفنادق في الولايات المتحدة إلينا في شكل تذاكر إلى أوروبا لشهر مايو لشخصين. على عكس المنافسين الذين يقدمون بطاقات مماثلة ، سمح بنك B&N بإنفاق المكافآت على أي موقع ، وهي نقطة مهمة للسفر الاقتصادي

الآن الخيار الأكثر تقريبية هو بطاقة Opencard Premium.